“实贷实存”的管理体制

这一体制的原则是“统一计划，划分资金，实贷实存，相互融通”。统一计划，就是人民银行和各个专业银行的信贷资金要纳入国家综合信贷计划，由人民银行总行进行综合平衡，经国务院批准，再核定专业银行的信贷计划和向人民银行的借贷计划。划分资金，就是把各专业银行的资金划分开，各专业银行的自有资金和各项信贷资金，经人民银行总行核定给各专业银行总行后，作为各专业行的营运资金，实行自主经营，独立核算。实贷实存，就是人民银行与专业银行的资金往来，改变过去把计划指标层层下达的办法，实行上贷下存的实贷实存的办法。相互融通，就是允许资金横向流通，充分发挥资金灵活调剂作用。在一个地区内的资金融通，主要依靠该地区各行之间的相互拆借。这一体制的基本内容包括以下五个方面：（一）实行指令性计划、指导性计划与上级安排相结合的计划管理办法。人民银行总行根据国务院批准的国家综合信贷计划，核定各专业银行总行的年度信贷计划和向人民银行的借款计划。人民银行总行根据核定的专业银行借款计划，对人民银行分行下达贷款通知书。由人民银行分行借给专业银行分行，并由其再分配给所属分支机构，转入在同级人民银行开立的存款户中支用。存款户没有存款余额，不得透支。人民银行对专业银行的信贷计划，根据不同情况分别采取四种管理办法：第一，按指令性计划管理。对年度借款计划和基本建设贷款计划，实行严格控制，不经批准，不得突破，对技术改造贷款，当年核定的新增余额计划不得突破，多收回的贷款可以周转使用。第二，按指导性计划管理。专业银行各分行可以改变和调整计划中的各项指标。对各项存款要力争超额完成；各项流动资金贷款，在不超过向人民银行借款计划和保证存款提存的情况下，实行多存多贷。第三，国家在计划外安排的固定资金贷款、购买外汇额度的人民币专项贷款，国家外汇库存占用人民币等，由人民银行提供资金。第四，对临时性资金需要，专业银行分行可向人民银行分行申请临时贷款。临时贷款年末必须偿还。（二）实行实贷实存、上贷下拨，由存款户内支用的资金管理办法。人民银行总行对专业银行总行仍然实行计划指标管理，总行对分行基本上也还是指标管理。在分行一级，专业银行分行在总行核定的计划范围内向人民银行分行实际借款，并在当地人民银行分行开立存款户、计划贷款户、临时贷款户，然后从其存款户中下拨给下级行使用。并由分行负责统借统还。专业银行分行的各级行处，在当地人民银行只开立存款户，有存款才能支用。这样使人民银行与专业银行之间的资金往来成为存贷的信用关系。（三）建立专业银行缴存款制度。一是将财政性存款分别委托专业银行办理，但全部划归人民银行支配使用。二是将专业银行吸收的企业存款、储蓄存款、农村存款、信托存款等按人民银行总行规定比例上交准备金存款，并归人民银行使用。（四）加强信贷资金的调剂与融通，银行间资金往来要计息。在各专业银行系统内，专业银行总行和分行有权对所属行处进行调剂，抽多补少。人民银行分行在保证专业银行提取存款和计划内所需贷款的前提下，对某个专业银行的存款和尚未动用的贷款额度，可以临时拆放给其他专业银行，期限不超过十天。各银行间的存款必须计算。专业银行在人民银行的存款利率为月息3.6厘，向人民银行的计划内借款利率为月息3.9厘，临时借款利率是月息4.2厘，专业银行之间拆借资金利率，可参照人民银行规定的临时借款利率商定。（五）对经济特区和少数民族地区采取优惠政策的办法。对少数民族经济不发达地区，从1985年起，对上年度各专业银行存款增加总额大于贷款增加总额的部分，可适当留给地方一部分，由人民银行分行统一安排给专业银行发放。此项资金除保证流动资金贷款外，可以在经济效益好，能够按期收回贷款的条件下，用于发放技术改造贷款。人民银行总行还可根据这些地区经济发展的需要，拨给一定数量的专项贷款，由人民银行委托给有关专业银行发放，以便支持发展少数民族地区经济。